kredyty 24 » prawo finansowe

Nowy podatek? cz.2

Justyna — Wed, 26 May 2010 13:51:41 +0000

Ideą unijnego komisarza do spraw rynku wewnętrznego i usług finansowych Michela Barniera jest, by te same instytucje finansowe ponosiły odpowiedzialność za nieodpowiedzialne operacje. Dlatego mają zawczasu odłożyć pieniądze na uniknięcie tarapatów, albo przeprowadzenie upadłości w sposób najlepiej zabezpieczający interesy osób, które mają w nich swoje oszczędności.
KE jest przekonana, że system powinien być tak skonstruowany, żeby nawet największa instytucja finansowa mogła upaść na skutek niewypłacalności - ale w sposób kontrolowany i niezagrażający stabilności całego systemu finansowego.

Nowy podatek? cz.1

Justyna — Wed, 26 May 2010 13:50:50 +0000

By rządy nie musiały już, jak działo się to podczas kryzysu, sięgać do kieszeni podatników w celu ratowania banków, Komisja Europejska zaproponowała, aby one same złożyły się na krajowe fundusze antykryzysowe. Pomysł przedstawił unijny komisarz do spraw rynku wewnętrznego i usług finansowych Michel Barnier. KE nie precyzuje jeszcze formy tego podatku bankowego.
Takie narodowe fundusze, połączone w europejską sieć, miałyby służyć wsparciu banków, ale nie bezpośredniemu ratowaniu ich przed upadłością. Chodziłoby na przykład o przejęcie złych aktywów, by nie obciążały bilansów banków, zapewnienie pomocy prawnej albo administracyjnej w przypadku niewypłacalności, czy też dofinansowanie restrukturyzacji.

Na co przeznacza się środki Bankowego Funduszu Gwarancyjnego?

Natalia — Thu, 29 Apr 2010 09:20:37 +0000

Według artykułu 16. ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym Środki Funduszu przeznacza się na następujące działania:
1) finansowanie zadań Funduszu związanych z gwarantowaniem środków pieniężnych;
2) finansowanie zadań Funduszu w zakresie udzielania podmiotom objętym systemem gwarantowania pomocy, o której mowa w rozdziale 3, przy czym pomoc ta może być udzielana jedynie ze środków, o których mowa w art.15 pkt 1, 3, 4 i 7, pomniejszonych o kwoty wydatków, o których mowa w ust. 5.
3) pokrywanie kosztów postępowania, o których mowa w art. 428 ust. 3 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. -Prawo upadłościowe i naprawcze (Dz. U. Nr 60, poz. 535, z późn. zm.).
Nadwyżka bilansowa Funduszu w danym roku powiększa jego fundusz własny, tworzony w celu zapewnienia środków na finansowanie zadań Funduszu w zakresie udzielania pomocy podmiotom objętym systemem gwarantowania, z zastrzeżeniem ust. 2a i 2b.Nadwyżka bilansowa Funduszu może zostać przekazana na fundusz własny, tworzony w celu zapewnienia środków na nabycie rzeczowego majątku trwałego Funduszu oraz wypłat środków gwarantowanych. Nadwyżka bilansowa Funduszu może też zostać przekazana na fundusz własny, tworzony w celu zapewnienia środków na pokrycie ewentualnych strat bilansowych i na realizację zadań statutowych - wyłącznie w celu zwiększenia jego wysokości do kwoty odpowiadającej 1/3 wartości funduszu własnego.
Fundusz może nabywać tylko papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, jak również jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego, o których mowa w art.178 ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych.

System kontroli wewnętrznej banków

Natalia — Thu, 29 Apr 2010 09:07:08 +0000

Artykuł 9c ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o prawie bankowym mówi, że celem systemu kontroli wewnętrznej jest wspomaganie procesów decyzyjnych przyczyniające się do zapewnienia:
1) skuteczności i efektywności działania banku,
2) wiarygodności sprawozdawczości finansowej,
3) zgodności działania banku z przepisami prawa i regulacjami wewnętrznymi.
2. System kontroli wewnętrznej obejmuje:
1) mechanizmy kontroli ryzyka,
2) badanie zgodności działania banku z przepisami prawa i regulacjami wewnętrznymi,
3) audyt wewnętrzny.
Banki działające w formie spółki akcyjnej, w bankach państwowych i w bankach spółdzielczych, w których kontrola wewnętrzna nie jest realizowana na podstawie art. 10, funkcjonuje komórka organizacyjna przeprowadzająca audyt wewnętrzny, zwana ,,komórką audytu wewnętrznego”. Zadaniem komórki audytu wewnętrznego jest badanie i ocena, w sposób niezależny i obiektywny, adekwatności i skuteczności systemu kontroli wewnętrznej, a także opiniowanie systemu zarządzania bankiem, w tym skuteczności zarządzania ryzykiem związanym z działalnością banku. Rada nadzorcza banku może powołać spośród jej członków komitet do spraw audytu wewnętrznego, który sprawuje nadzór nad działalnością komórki audytu wewnętrznego. Komisja Nadzoru Finansowego określa, w drodze uchwały, szczegółowe zasady funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej.

System zarządzania banków

Natalia — Thu, 29 Apr 2010 09:00:29 +0000

Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. art. 9 o prawie bankowym mówi, że system zarządzania banku stanowi zbiór zasad i mechanizmów odnoszących się do procesów decyzyjnych, zachodzących w banku oraz do oceny prowadzonej działalności bankowej. W ramach systemu zarządzania w banku funkcjonuje co najmniej system zarządzania ryzykiem i system kontroli wewnętrznej.

Zarząd banku projektuje, wprowadza oraz zapewnia działanie systemu zarządzania, a rada nadzorcza sprawuje nadzór nad wprowadzeniem systemu zarządzania oraz ocenia adekwatność i skuteczność tego systemu. Zadaniem systemu zarządzania ryzykiem jest identyfikacja, pomiar lub szacowanie, a także monitorowanie ryzyka występującego w działalności banku służące zapewnieniu prawidłowości procesu wyznaczania i realizacji szczegółowych celów prowadzonej przez bank działalności. W ramach systemu zarządzania ryzykiem bank stosuje sformalizowane zasady służące określaniu wielkości podejmowanego ryzyka i zasady zarządzania ryzykiem. Ponadto stosuje sformalizowane procedury mające na celu identyfikację, pomiar lub szacowanie i monitorowanie ryzyka występującego w działalności banku, uwzględniające również przewidywany poziom ryzyka w przyszłości. Stosuje też sformalizowane limity ograniczające ryzyko i zasady postępowania w przypadku przekroczenia limitów, stosuje przyjęty system sprawozdawczości zarządczej umożliwiający monitorowanie poziomu ryzyka oraz posiada strukturę organizacyjną dostosowaną do wielkości i profilu ponoszonego przez bank ryzyka.

Zaliczka

Marta — Wed, 28 Apr 2010 13:40:51 +0000

Zasada działania zaliczki normowana jest przez ogólne przepisy kodeksu cywilnego dotyczące wykonywania umów wzajemnych. Zgodnie z zapisem w kodeksie, zaliczka może być traktowana wyłącznie jako kwota wpłacona na poczet przyszłych należności i po zrealizowaniu przedmiotu umowy zostaje wliczona w cenę usługi. W przypadku odstąpienia od umowy przez stronę, która pobrała zaliczkę, kwota zaliczki musi zostać zwrócona odbiorcy usługi. Z kolei jeżeli stroną rezygnującą z umowy jest osoba, która wpłaciła zaliczkę, osoba ta może zażądać zwrotu zaliczki. Konsekwencja niedotrzymania warunków umowy jest zatem prosta – kwota zaliczki wraca do zleceniodawcy.

Zadatek

Marta — Wed, 28 Apr 2010 13:40:11 +0000

Instytucja zadatku regulowana jest już przez szczegółowy zapis w kodeksie cywilnym i podobnie jak zaliczka, po wykonaniu umowy staje się częścią ceny, jednak spełnia jeszcze jedną dodatkową funkcję – zadatek jest przedmiotem zabezpieczenia umowy. Oznacza to, że zadatek chroni obie strony umowy przed niewywiązaniem się kontrahenta z wcześniejszych deklaracji. W jaki sposób? Jeżeli wykonawca zlecenia z własnej winy nie dotrzyma warunków umowy, druga strona może się z niej wycofać i domagać się zwrotu wpłaconego zadatku w podwójnej wysokości. Natomiast w odwrotnej sytuacji, kiedy to strona, która wpłaciła zadatek zrezygnuje z umowy, kwota zadatku zostaje zatrzymana przez stronę, która ją pobrała. Zadatek zostaje zwrócony w pierwotnej wysokości pod warunkiem, że rozwiązanie umowy wynika ze zgody obu stron.

Zadatek czy zaliczka

Marta — Wed, 28 Apr 2010 13:39:17 +0000

Umowa przedwstępna zakupu mieszkania to tylko przykład sytuacji, w której można mieć do czynienia z zadatkiem lub zaliczką. W obecnych realiach zlecenie wykonania właściwie każdej usługi, która wymaga dużego nakładu czasu i pracy nie jest możliwe bez jednoczesnego uiszczenia częściowej kwoty zapłaty. Dopóki zlecone prace idą zgodnie z planem, zaś klient nie chce zrezygnować z wykonania usługi, forma dokonania wstępnej zapłaty nie ma znaczenia. Schody zaczynają się w momencie, kiedy wykonawca nie dotrzyma warunków umowy lub usługobiorca sam będzie chciał się z niej wycofać. W takiej sytuacji kluczowym aspektem stanie się to, czy wstępna wpłata miała prawną formę zaliczki czy zadatku. Od tego będzie zależeć, czy możliwe jest odzyskanie pieniędzy z powrotem i w jakiej wysokości. Ma to szczególne znaczenie właśnie przy kupnie nieruchomości, gdyż w grę wchodzą naprawdę duże kwoty. To, czy wpłata pieniężna będzie miała charakter zaliczki czy zadatku zależy od wspólnej decyzji stron podpisujących umowę. Jeśli umowa nie będzie regulowała tej kwestii, przyjmuje się, że kwota wręczona kontrahentowi jest zaliczką. Dlatego jeżeli nie przewiduje się możliwości wycofania się z umowy, należy zadbać o to, aby zapis w treści umowy określający formę wstępnej wpłaty koniecznie zawierał stwierdzenie „zadatek”.

Parabanki

Marta — Wed, 28 Apr 2010 13:38:37 +0000

Jakie są zasady działania instytucji oferujących szybkie kredyty? Czy prezentowane przez nie oferty- tzw. szybkich kredytów są bezpieczne? Świadomość takich czynników z pewnością może uchronić wielu od poważnych finansowych kłopotów.
Pod pojęciem instytucji finansowych kryją się firmy, które świadczą podobne usługi, co banki. Oferty takich instytucji kuszą brakiem skomplikowanych procedur udzielenia kredytu. Łatwość, z jaką można go uzyskać przejawia się m. in. w braku, przynajmniej teoretycznie, konieczności wykazania odpowiedniej zdolności kredytowej, co jest wręcz podstawowym kryterium uzyskania środków finansowych w banku.
Mimo, że instytucje finansowe nie będące bankami muszą stosować się do tych samych przepisów prawa, jakie obowiązują banki, nie zmienia to faktu, że umowy z nimi zawierane dotknięte są znacznie większym ryzykiem. Należy bowiem mieć na uwadze, iż firmy finansowe nie są objęte nadzorem wyspecjalizowanych organów. To niestety skutkuje tym, iż zdecydowanie częściej mamy tutaj do czynienia z przypadkami naruszeń prawa, działaniem na szkodę konsumentów. Instytucje pozabankowe specjalizują się zwłaszcza w udzielaniu drobnych pożyczek, z reguły nie przekraczających 10.000 zł. Należy przy tym pamiętać, iż pożyczając kwotę nie mniejszą niż 500 zł i nie większą niż 80.000,00 zł, w istocie zawieramy umowę o kredyt konsumencki. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na kredytodawców szereg obowiązków w zakresie warunków, jakim winna odpowiadać umowa m. in. umowa pożyczki, zawierana z konsumentem. Jest wiele obwarowań prawnych, które pomijane przez instytucje pozabankowe zmieniają spojrzenie na korzyści płynące ze współpracy z ‘niebankami’.

bank upada- odzyskasz pieniądze

Agnieszka_Chabior — Mon, 26 Apr 2010 11:07:06 +0000

Jeżeli bank, w którym ulokowaliśmy swoje pieniądze chyli się ku upadkowi, to bez obaw odzyskamy nasze pieniądze, klienci upadłego banku maja bowiem szanse szybciej otrzymać swoje pieniądze. Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma obowiązek wypłacić klientom depozyty w przeciągu sześciu miesięcy i dwóch tygodni. Ponadto w Polskim prawie mają zostać wprowadzone zmiany, które umożliwią bankom zagranicznym posiadającym oddziały w innych krajach Unii Europejskiej oferowanie wyższych gwarancji niż te, które obowiązują w kraju, w którym bank prowadzi swoją działalność. To zagwarantuje klientowi ochronę jego depozytów na terenie całego państwa, niezależnie z usług jakiego banku korzysta. Podobno ma to też przeciwdziałać sytuacji, w której banki będą rywalizować w zakresie gwarancji depozytowych