kredyty 24 » lokaty

testy na odporność

Angelika — Mon, 07 Jun 2010 08:16:55 +0000

Brytyjski regulator rynku usług finansowych FSA (Financial Services Authority) prowadzi testy odporności brytyjskich banków na finansowe trudności eurostrefy - informuje “Sunday Times”. Analitycy FSA opracowali “mapę ryzyka” od strony poszczególnych państw.

Ma ona pomóc w ocenie potencjalnych trudności finansowych tych państw i ich wpływu na brytyjskie banki - twierdzi tygodnik. “FSA zwróciło się do banków, by przygotowały kilka różnych awaryjnych scenariuszy, w tym taki, który uwzględnia niewypłacalność Grecji” - zaznacza gazeta.

Brytyjskie banki ulokowały w aktywach banków greckich, portugalskich i hiszpańskich ok. 100 mld funtów. Grecja, Portugalia i Hiszpania, to wysoko zadłużeni członkowie eurostrefy. Nowego powodu do obaw dostarczyły w tych dniach Węgry, i Irlandia. Węgry wprawdzie nie są członkiem eurostrefy, ale nowy rząd w Budapeszcie ostrzegł, że poprzedni podawał nieprawdziwe dane o stanie publicznych finansów.

W Irlandii minister finansów ostrzegł, że banki będą musiały refinansować ok. 74 mld euro długu przed 1 października br., co odpowiada ponad 50 proc. irlandzkiego PKB. Minister finansów George Osborne w nadzwyczajnym budżecie wyznaczonym na 22 czerwca ma ogłosić decyzję o nowym podatku nałożonym na brytyjskie banki oraz o rozwiązaniach ograniczających poziom wynagrodzeń w City.

05.06.2010 ministrowie finansów G20 na spotkaniu w Pusanie w Korei Płd. zaapelowali do rządów o uporządkowanie finansów po to, aby uspokoić finansowe rynki. Zdecydowano też, że nowa regulacja odnosząca się do kapitalizacji banków będzie wprowadzana stopniowo, tak by nie spowodowała ograniczenia pożyczek dla biznesu i nie zaszkodziła ożywieniu. Na spotkaniu opowiedziano się przeciw wprowadzeniu globalnego podatku od transakcji walutowych, choć uznano, iż banki muszą wnieść wkład w proponowany nowy fundusz, który ma powstać na wypadek, gdyby w przyszłości wymagały działań ratunkowych rządu.

Dlaczego lokaty dolarowe są nieopłacalne?

Natalia — Wed, 19 May 2010 11:35:34 +0000

Polskie banki nie oferują dobrego procentu na lokatach dolarowych. Jak wygląda porównanie lokaty w dolarach i lokaty w złotych? Załóżmy kurs dolara na poziomie 3,00 PLN. Załóżmy, że mamy do dyspozycji kwotę 10 000 PLN lub odpowiednio 3 333 USD.

Zaczynając z tą samą kwotą pieniędzy na lokacie dolarowej zarobimy w ciągu roku niecałe 224 zł, a na lokacie w polskich złotych 555 zł. Jak się okazuje lokata w rodzimej walucie daje ponad dwukrotny zysk. Oprocentowanie lokat w danej walucie zależy w głównej mierze od poziomu stóp rynkowych stóp procentowych w danym kraju. Te, w rezultacie kryzysu finansowego, pozostają za Oceanem na dużo niższym poziomie niż w naszym kraju. Oferowane przez amerykańskie banki depozyty przynoszą dużo mniejsze odsetki niż ich polskie odpowiedniki.

W rozważaniach o opłacalności poszczególnych opcji należałoby uwzględnić jeszcze kwestie ewentualnego przewalutowania, a więc ryzyka zmiany kursu walutowego. Sprawa dotyczy tych osób, które po zakończeniu lokaty planują zamienić złote na dolary lub odwrotnie. Nie mniej ponad dwukrotny zysk powinien z nawiązką pokryć koszty tych, którzy wybiorą opcję depozytu w polskiej walucie.

Co to są polisolokaty?

Natalia — Wed, 19 May 2010 10:56:42 +0000

W kilku ostatnich latach, rynek lokat bankowych bardzo się zmienił. Banki szukają nowych sposobów, aby przyciągnąć klientów nie tylko poprzez oferowanie wysokich odsetek, ale również poprzez nowe odmiany lokat bankowych.
Do nowych form lokat należą polisolokaty. Choć to stwierdzenie jest bardzo mylące, bo w rzeczywistości polisolokata nie jest typową lokatą bankową, a po prostu ubezpieczeniem.
W polisolokacie zawieramy umowę ubezpieczenia na dożycie na określoną kwotę, czyli sumę ubezpieczenia. Odpowiada to kwocie lokaty w tradycyjnym depozycie bankowym. W umowie polisolokaty towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się po określonym czasie, że zwróci wpłacony kapitał wraz z premią czyli odsetkami. Premia ta jest zwolniona z podatku od zysku kapitałowych i to jest główna zaleta polisolokat.
Przy wyborze plisolokaty, należy jednak pamiętać, że pieniądze tam wpłacone nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego a Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Różnica polega na tym, że ten drugi gwarantuje wypłatę kwoty zdeponowanej na polisolokacie tylko do 50% jej wartości.

Lokaty bez podatku Belki

Natalia — Wed, 19 May 2010 10:51:03 +0000

Kiedy zakładamy tradycyjną lokatę bankową musimy zapłacić podatek Belki, który zmniejsza nasz zysk o 19 %. Sprawia to, że niektóre lokaty nie przynoszą pożądanego zysku. Czy jest to nieuniknione? Czy istnieją lokaty bez podatku Belki?

Bardzo ciekawym rodzajem lokat bez podatku Belki są lokaty z jednodniową kapitalizacją odsetek. Ich warunkiem jest kapitalizacja odsetek każdego dnia. Jeżeli te jednodniowe odsetki nie przekroczą kwoty 49 groszy, to są zaokrąglane zgodnie z regułą matematyczną do 0 zł, zatem podatek od lokat bankowych również wynosi 0 zł. Lokata z jednodniową kapitalizacją odsetek powtarza tę operację każdego dnia a my możemy cieszyć się wysokim zyskiem. Oprocentowanie lokat jednodniowych zostało „ubruttowione”, by można było porównać je z tradycyjnymi lokatami, a te odstają o ponad 1 punkt procentowy od lokat bez podatku Belki.
Polisy lokacyjne to też lokaty bez podatku. To połączenie lokaty z ubezpieczeniem, czyli wspólna oferta banku i towarzystwa ubezpieczeniowego. Jej forma prawna również zwalnia nas z obowiązku płacenia podatku od lokat bankowych, ale oprocentowanie polis nie jest już tak atrakcyjne jak wyżej przedstawionych lokat z jednodniową kapitalizacją odsetek. Konta oszczędnościowe z jednodniową kapitalizacją odsetek są także sposobem na ominięcie podatku od zysków kapitałowych od lokat bankowych. Osoby zakładające natomiast lokatę za granicą zapłacą niestety podatek Belki, pomniejszony o podatek, jaki płacili za granicą.
Czyli tak czy inaczej zapłacimy 19 %, z tą różnicą, że część zapłacimy państwu, u którego założyliśmy lokatę, a resztę W Polsce.

Nowość - FM cz.2

Justyna — Mon, 17 May 2010 13:01:25 +0000

Na sieć dystrybucji produktów FM Banku, w dniu rozpoczęcia działalności, będzie składać się 60 placówek w 44 miastach Polski, mobilni doradcy finansowi, platforma internetowa, call center oraz pośrednicy finansowi. W FM Banku dostępnych jest 5 rodzajów kredytów, każdy przygotowany z myślą o innych potrzebach mikro i małych firm: FM Biznes Kredyt (i jego wariant FM Kredyt Partnerski – dla stałych klientów) na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej, FM Kredyt Promocyjny na refinansowanie pożyczki w Funduszu Mikro, FM Kredyt Odnawialny w firmowym rachunku bieżącym, a także FM Kredyt Inwestycyjny na zwiększanie majątku i rozwój firmy. Oferta depozytowa FM Banku będzie obejmować lokaty dostępne na 7 i 14 dni oraz 1, 3, 6, 12 lub 24 miesiące. Od wyboru klienta będzie zależała także waluta, w której będą pomnażane jego oszczędności. Do dyspozycji są lokaty w złotych oraz walutowe – w euro, dolarach i funtach brytyjskich. Lokaty będzie można zakładać również przez internet.

Nowość - FM cz.1

Justyna — Mon, 17 May 2010 13:00:48 +0000

Startuje bank dedykowany dla mikro i małych przedsiębiorstw
23 lutego br. nowy podmiot na rynku finansowym - FM Bank S.A., otrzymał licencję KNF na rozpoczęcie działalności operacyjnej. Ideą przyświecającą jego utworzeniu było przybliżenie mikro i małym firmom nowoczesnych usług bankowych oraz umożliwienie im dostępu do środków finansowych na rozwój i inwestycje.
Od marca br. FM Bank będzie oferował pełen pakiet produktów bankowych, w tym: konkurencyjnie oprocentowane rachunki bieżące (3,5%), rachunki walutowe, prestiżowe karty kredytowe, rozbudowaną ofertę kredytową i depozytową oraz gwarancje bankowe. Dopełnieniem oferty będzie indywidualne doradztwo i obsługa przez dedykowanych pracowników banku oraz pakiet usług assistance. Usługi kredytowe będą dostępne wyłącznie dla sektora mikro i małych firm. Z oferty depozytowej będzie natomiast mógł skorzystać każdy klient rynku bankowego.

Alior Bank i nowa oferta

Justyna — Mon, 17 May 2010 12:51:19 +0000

Nową 2-letnią lokatę z kapitalizacją dzienną, o stałym oprocentowaniu 5% w skali roku, oferuje Alior Bank. Dzięki codziennej kapitalizacji odsetek, kapitał zgromadzony na lokacie rośnie codziennie. Klient osiąga dodatkowy zysk, co czyni lokatę bardziej interesującą. Minimalna kwota lokaty to 1 000 złotych. Dzięki dziennej kapitalizacji odsetek oprocentowanie efektywne lokaty wynosi 5,26% w skali roku. Natomiast, ze względu na brak tzw. podatku Belki, dla lokat do kwoty ok. 16 480 złotych, kwota odsetek wyniesie tyle, co dla tradycyjnej lokaty oprocentowanej 6,49% w skali roku. Zrywając lokatę przed terminem, oszczędzający otrzyma połowę naliczonych odsetek. Lokatę można założyć w dowolnym oddziale Aloir Banku, przez Internet, lub telefonicznie. Osoby, które chciałyby założyć 2-letnią lokatę z kapitalizacją dzienną, a nie posiadają rachunku ROR w Alior Banku, mogą podpisać umowę ramową w każdym oddziale tego banku lub założyć rachunek osobisty za pośrednictwem Internetu i za pomocą kuriera.

Czy warto negocjować wysokość oprocentowania depozytów w bankach?

Natalia — Thu, 29 Apr 2010 08:35:00 +0000

Nie każdy wie, że w wielu instytucjach można negocjować wysokość oprocentowania lokat jeśli chcemy wpłacić znaczną kwotę, a od poszczególnych banków zależy od jakiego poziomu zaczyna się taka znaczna kwota. Jak się okazuje, negocjacje można rozpocząć już od 5 000 zł, a jeśli dysponujemy większymi sumami, to możliwe są nawet rozmowy z departamentem skarbu.

Sytuacja z negocjowaniem lokat zmieniła się jednak w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Obecnie banki nie mają już poważnych problemów z płynnością, więc i ciężej jest wynegocjować pokaźną sumę. To, co teraz można ugrać, to góra jeden punkt procentowy, a na taki bonus nie ma co liczyć jeśli nasz depozyt nie będzie miał pięciu zer. W przypadku mniejszych sum może się okazać, że ugramy co najwyżej kilka dziesiątych punktu procentowego. Jak deklaruje większość banków , obecnie negocjacje mogą dotyczyć krótkich depozytów, czyli co najwyżej tych trzymiesięcznych.

Zanim podejmiemy jakiekolwiek działania, trzeba się dobrze zastanowić, czy negocjacje będą nam się opłacały. W przypadku najlepszych i najgorszych lokat różnica w oprocentowaniu dochodzi nawet do pięciu punktów procentowych. Warto więc się zastanowić, co nam przyjdzie po negocjacjach w banku, który ma niskie standardowe stawki oprocentowania. Najgorszy scenariusz przewiduje, że i tak dostaniemy niższe odsetki, niż gdybyśmy jako standardowy klient założyli lokatę w jednej z instytucji oferujących najwyższe stawki.

Jak oszczędzają Polacy

Marta — Thu, 22 Apr 2010 10:43:24 +0000

W Polsce najpopularniejszym sposobem oszczędzania jest składanie pieniędzy na rachunkach bankowych. Wartość depozytów gospodarstw domowych przekracza 200 miliardów złotych. Odpowiada to mniej więcej jednej czwartej rocznego produktu krajowego brutto naszego kraju. W strukturze oszczędności finansowych udział depozytów bankowych wynosił w końcu 2003 r. niespełna 74 proc. Kilka lat wcześniej depozyty bankowe miały nawet 90-proc. udział w oszczędnościach ludności w Polsce. Spadek wynika z rozwoju systemu finansowego i rosnącej edukacji Polaków w zakresie produktów finansowych. Atrakcyjność depozytów bankowych zmniejsza się również ze względu na sytuację gospodarczą. Niewielka inflacja, która od końca 2000r. pozostaje na poziomie jednocyfrowym, powoduje, że nominalne oprocentowanie depozytów wydaje się niskie. Szczególnie w zestawieniu z kilkunastoprocentowym poziomem odsetek, który banki oferowały jeszcze w latach 90. W takiej sytuacji deponenci nabierają przekonania, że utrzymywanie środków w bankach mija się z celem i lepiej już mieć stale bezpośredni dostęp do gotówki. Czy mają rację?
Depozyt to umowa, na mocy której osoba, instytucja przyjmuje na przechowanie cudzą rzecz ruchomą.
Natomiast lokata to umieszczenie kapitału w jakiejś instytucji finansowo-handlowej, nabycie jakiegoś przedmiotu, nieruchomości dla zabezpieczenia kapitału lub osiągnięcia zysku.
A więc depozyt służy zachowaniu bezpieczeństwa określonej rzeczy – w naszym wypadku: pieniędzy. Natomiast lokata zakłada już pewien wysiłek.
Jeśli chcemy osiągnąć zysk, musimy przecież zastanowić się, gdzie może on być najwyższy.

Diabeł tkwi w szczegółach cz.2

Marta — Mon, 12 Apr 2010 11:33:12 +0000

Z zestawienia zrobionego przez dziennikarzy Gazety wynika, że np. klienci Raiffeisen Banku mogą zredukować marżę o 0,4 pkt proc., jeżeli posiadają lub założą ROR i zasilają go kwotą 3 tys. zł miesięcznie. W momencie likwidacji konta albo gdy na konto trafiać będzie mniej niż 3 tys. zł, marża wróci do standardowego poziomu. BNP Paribas Fortis w zamian za niższą żąda jeszcze więcej niż tylko przelewania wynagrodzenia (wymagania to w tym przypadku 2,5 tys. zł). Klient musi dokonywać co najmniej pięciu transakcji bezgotówkowych w miesiącu, a więc np. przelewu, polecenia zapłaty, zlecenia stałego czy transakcji bezgotówkowej kartą debetową wydaną do rachunku. A jeśli w ciągu trzech miesięcy nie spełni któregokolwiek warunku, bank automatycznie podwyższy marżę kredytu. Co więcej, raz straconego przywileju nie da się odzyskać.

Idać dalej, MultiBank obniży marżę, jeżeli wpływy na konto kredytobiorcy wynosić będą co najmniej 3,5 tys. zł miesięcznie. Alternatywą może być utrzymanie średniego salda depozytów na poziomie 50 tys. zł. Dodatkowymi warunkami jest przystąpienie do ubezpieczenia spłaty rat kredytu, ubezpieczenia na życie i złożenie wniosku o wydanie karty płatniczej. Poprzeczka obniżająca marżę postawiona jest więc znacznie wyżej niż w innych bankach, ale MultiBank wymaga korzystania z tych produktów przez pięć lat. Po tym czasie można zrezygnować z ubezpieczeń i zlikwidować konto, a preferencyjna marża pozostanie.

Na drugim biegunie promocji “niższa marża za konto” stoi ING Bank. Klienci, którzy posiadają lub założą konto osobiste, otrzymają marżę niższą o 0,4 pkt proc. Bank nie wymaga jednak zasilania konta określoną kwotą ani posiadania go przez cały okres kredytowania. Promocja w ING dotyczy kredytów z niskim wkładem własnym.

Kredyt hipoteczny oznacza związanie się z bankiem na wiele lat. Trzeba negocjować z nim jak najlepsze warunki. Warto jednak pamiętać, że diabeł tkwi w szczegółach. Spłacając kredyt, wiele może się zdarzyć. Możemy stracić pracę, pracodawca może spóźnić się z wypłatą pensji. Często warunków promocji możemy nie spełnić nie z naszej winy. Dlatego, zanim skorzystamy z promocji “niższa marża za kredyt”, przekalkulujmy na wszelki wypadek, o ile więcej zapłacimy jeśli stracimy nasz przywilej.